ЦБ и правительство обсуждают с банками новую меру по борьбе с мошенничеством — лимит на число банковских карт одному клиенту. Когда преступники обманули жертву и похитили деньги, они заметают следы, многократно переводя средства с одного счета на другой. В этом им помогают так называемые дропперы, которые оформляют многие десятки и даже сотни банковских карт. Лимит на выдачу не более 10-20 карт «в одни руки» способен разрушить эту преступную схему, однако решение пока не принято и активно обсуждается, рассказали «Российской газете» представители Центробанка, Госдумы и эксперты.
Существуют разные подходы к борьбе с дропперами и оценки потребностей в картах, прокомментировал «РГ» дискуссию статс-секретарь — заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов. «Сколько банковских карт на самом деле нужно одному человеку? Пять, десять, пятнадцать, двадцать? Разные эксперты оценивают это по-разному, и у банков статистика тоже может отличаться. Конечно, для банков желательно, чтобы лимит был побольше, это правда. Но общее понимание в том, что обычному клиенту карт нужно не так уж много», — рассказал представитель ЦБ.
Отдельный вопрос в дискуссии — будет ли установлен общий для всех банков лимит на карты для одного человека либо у каждого банка будет свой лимит?
«Здесь тоже решение пока не принято. Есть более жесткие подходы, которые аргументированы достижением главной цели — борьбой с дропперами. С другой стороны, дело не только в количестве карт, но и в качестве анализа операций и выявления дропперов. То есть важнее не ограничения на число карт, а развитие инструментов, которые позволяют выявлять мошеннические операции. Каждый банк видит действия своего клиента и понимает, сколько ему можно выдать карт. Существует возможность разработать инструмент, который позволил бы банкам обмениваться между собой информацией о числе действующих карт на руках у клиентов и уже на этой основе принимать решение о выдаче новых. Поэтому дискуссия о подходах продолжается», — пояснил Алексей Гузнов.
Также он отметил, что ограничение, если оно будет установлено, будет касаться только пластиковых и виртуальных банковских карт, а не банковских счетов вообще. «Речь идет только о тех счетах, операции с которыми проводятся через карту. К ним не относятся те счета, например вклады, где карта не нужна», — сказал представитель Центробанка.
Банки заинтересованы выдавать клиентам как можно больше карт, но власти настаивают на ограничениях ради борьбы с мошенниками
Законопроект, включающий в себя ограничения на число карт одному человеку, будет рассматриваться Госдумой в текущую осеннюю сессию, сообщил «РГ» глава парламентского Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«Сейчас обсуждается и предложение правительства о лимите в 10 банковских карт на человека, и предложение Банка России до 5 карт в одном банке и до 20 — в нескольких. Участники рынка высказывают на этот счет разные мнения, часть из них считают, что и 10, и 20 карт на человека будет мало. Мы продолжим обсуждение и постараемся найти оптимальный вариант, но на практике планируемые ограничения большинство людей попросту не почувствуют», — убежден депутат.
Банки не одобряют вариант установить ограничение в 10 карт сразу для всей банковской системы, но считают оптимальным такой лимит для каждого банка, говорят в Национальном совете финансового рынка (НСФР).
«Это отсечет большую часть дропперов. Мошенники не работают с миллионом граждан, у каждого из которых по десять карт. Они работают с сотнями людей, у каждого из которых 10 тысяч карт. Именно с этой моделью мы предлагаем побороться сначала и пока ограничиться внутрибанковским лимитом в 10 карт. Ведь это одна из нескольких десятков мер, предпринимаемых в направлении антифрода», — объяснил «РГ» председатель НСФР Андрей Емелин.
Источник: rg.ru